Verzekeren en klaar! Toch?
Je hebt als ondernemer als het goed is een:
– bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering; en een
– beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering heb je voor: schade die jij, jouw medewerkers of jouw producten veroorzaken bij anderen.
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering heb je voor: schade die jij of jouw medewerkers veroorzaken bij de uitoefening van het beroep (beroepsfout).
Ben je dan klaar? Nee!
Algemene polisvoorwaarden
In de polisvoorwaarden van jouw verzekeringsmaatschappij staat beschreven wat er precies onder de dekking van jouw verzekering valt. Ook staat daarin onder welke voorwaarden er precies een bedrag in verband met de geleden schade wordt uitgekeerd.
Valt alle schade onder jouw verzekering? Nee, meestal niet. Directe en vermogensschade vallen meestal wel onder de dekking van de verzekering, maar vergoeding van gevolgschade (= indirecte schade) is vaak uitgesloten.
Het is dan ook van belang dat je precies weet welke schade er onder de dekking van jouw verzekering valt. Ook is het van belang dat je bekijkt of dit toereikend is in het kader van de afspraken die je maakt met jouw klanten. Er kunnen immers twee problemen ontstaan:
1. De opdrachtgever verlangt van jou of jouw bedrijf dat er een hogere mate van aansprakelijkheid wordt geaccepteerd dan jouw verzekering afdekt (bijvoorbeeld voor een hoger bedrag of ook voor gevolgschade);
2. Het bedrag dat jij of jouw bedrijf ontvangt voor jouw producten of diensten is in verhouding te laag voor het financiële risico dat je loopt in het kader van de aansprakelijkheid.
Ga je akkoord met een ruimere aansprakelijkheid dan waar jouw verzekering dekking voor biedt, dan moet je jezelf afvragen of jij of jouw bedrijf het financiële risico wel kan of wil dragen. Misschien is het lucratiever om te wachten op de volgende opdracht bij een betere opdrachtgever. Ook kun je jezelf afvragen of je een verzekering nodig hebt die een hogere dekking biedt als je dit probleem hebt met meerdere opdrachtgevers.